为什么抵押贷款利率上升?

虽然加拿大的隔夜率没有举行一段时间,但抵押贷款利率正在攀升。这就是为什么它对你意味着什么。

测试

O.ver过去几年,购买房屋从未如此简单。超低抵押贷款利率 - 通常在两到三个百分之幅范围内 - 帮助许多加拿大人购买新房,并保持每月付款可管理。但低利率也发挥了促进国家的房价:自2008年以来,加拿大普通家庭已上涨60%,而张贴的五年固定抵押贷款率下降了37%。

谈到金融时,由于政府法规的变化和增加债券收益率而言,往往会恢复下来,它看起来像抵押贷款率最终开始上升。这是涨幅可能影响您的速度。

长期利率上升

我们中的许多人喜欢谈论加拿大银行的隔夜率,或美联储的美联储基金利率,这两项都是短期贷款利率。中央银行州长可以直接控制的费率以及他们在持有常规会议时讨论的速度。

然而,对抵押贷款影响最大的并不是利率。抵押贷款利率比较网站的创始人罗伯特•麦克利斯特(Robert McLister)表示,相反,是5年期加拿大政府债券收益率导致定期抵押贷款利率上下波动Ratespy.com.

五年期国债收益率已从2016年2月的0.48%攀升至年底的1.13%,这帮助推高了抵押贷款利率。

为什么是五年期债券?因为大多数抵押贷款期限为5年,企业通过出售类似期限的政府债券、存款票据和抵押贷款支持证券来筹集贷款。

然而,可变抵押贷款利率可按金融机构设定的主要汇率或折扣优惠。MCLISter表示,折扣是由贷款人的短期资金成本确定您支付的费率可以在整个期限内波动。

政府干预

去年,加拿大政府决定采取措施为火热的房地产市场降温,并确保加拿大人不会承担超过自己能力的债务。

它制定了新的保险限制和银行资本要求,包括禁止融资保险,扩展摊销和100万美元加上房产。MCLISter说,这些变化使贷款人在其资产负债表上证券化或持有抵押贷款更昂贵。“他说,”额外成本正在通过更高的利率来传递给消费者“。

同样,买家也必须达到20%的批准,或者为加拿大银行发布的五年固定利率达到预付款,目前为4.64%。

随着这些政府规则“减少低比率抵押贷款的竞争”,后来将导致率更高的速度。

特朗普效应

虽然唐纳德·特朗普的当选提振了股市,但也推高了美国和加拿大的长期债券利率——当美国利率上升时,这些国家的收益率经常会上升。在新总统的领导下,债券市场正在对可能更严重的通胀环境做出反应。

“特朗普是美国经济曾经见过的最具增长总统之一。金融市场认为,他的减税,基础设施支出,放松管制和其他政策是通货膨胀的,“岩石斯特说。“当通胀期望跳跃时,债券收益率上升。”

自11月8日他当选以来,加拿大五年期债券收益率上涨了约0.4%。这在一定程度上导致一些银行提高了可变利率抵押贷款和固定收益抵押贷款的基本利率,在某些情况下提高了0.25%到0.4%。

这对你意味着什么

随着抵押贷款利率增加,它使首次购房者更难进入房地产市场。新买家将留下选择等待和省钱更多的款项,或者找到更便宜的地方。

然而,抵押贷款利率仍然很低。投资者集团(Investors Group)抵押贷款业务助理副总裁肯•瓦尔斯(Ken Walus)说,即使你没有要求的首付,而且必须符合加拿大银行公布的利率申请抵押贷款的条件,许多贷款机构仍然提供低于3%的浮动利率或固定利率抵押贷款。

但他说,这不仅仅是重要的速度。抵押贷款也需要适应您的生活方式。如果您希望安心抵押贷款税率,您将在未来五年内支付,固定利率抵押可能是正确的选择。如果您在经济上舒适等待,看看会发生什么,可变率可能是答案。

Walus说:“没有人应该因为他们的抵押贷款利率而失眠。”“无论是固定利率还是可变利率,你都必须确信自己做出了正确的决定。”

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